阎庆民部分地区房地产风险是银行不良上升主

2018年07月21日 来源:

阎庆民:部分地区房地产风险是银行不良上升主因

昨日,银监会副主席阎庆民在《金融时报》发表署名文章指出,随着国内经济下行,房地产价格回落,出现经济增长乏力、投资回报下降等情况,迅速波及银行体系,银行贷款随之过度紧缩甚至冻结,形成中国式押品损失螺旋,加剧了金融和经济波动,是造成不良贷款上升的主要风险因素。

阎庆民还指出,银行的信贷资金不能按合同约定到期偿还,形成不良贷款,无法正常发挥支持经济的作用。另外,由于借款人的违约,长期占用有限的信贷资源,导致其他效率较高的经济单位无法获得有效的信贷支持。为此,银行业金融机构应进一步加快核销不良贷款。

中央财经大学教授郭田勇向《每日经济》表示,总体来看,整个银行业不良贷款上升和房地产业出现一些问题有一定关系。开发商出现现金流断裂是不良贷款反弹重要因素之一,但从我国银行的拨备及盈利情况看,仍然有能力及时消化不良。

房价回落将波及银行

花旗预测,中国房地产价格今年可能会下跌15%,而摩根大通中国投资银行主席龚方雄近日也表示,未来中国房价跌10%或15%也很正常,中国地产商可能会从8万多家变成1万家,但房价大跌不会引发系统性金融危机,拉不倒银行。

地产研究总监张大伟向《每日经济》表示,从近期发布的房价指数可以看出,上半年房价出现下调迹象,很多购房者或者企业主买多套房产的,在房价下调过程中,资产受损失,有些之前房产做抵押的贷款已面临资不抵债的情况,从这方面来说,银行不良风险比较多的体现在房地产领域。

另外,包括之前消费贷都是和房地产相关的

阎庆民部分地区房地产风险是银行不良上升主

,但真正用来做消费贷款的很少,大部分都是通过其他途径绕道进入房地产,房地产贷款涉及的总额很多,所以房价停涨不光是购房贷款出现问题,一些开发贷也会存在问题。现在开发贷资金紧张,一些房企面临销售放缓的影响,偿付贷款压力很大,而且,因为连带问题,很多企业一个项目出问题,就容易引发连锁反应。张大伟说。

今年以来,房价不稳已对房地产贷款产生了影响。4月,《每日经济》在某家股份行内部会议上了解到,该行领导提醒分支机构谨慎进入房地产领域。近日,亦有银行客户经理向表示,近期该行在北京地区很少做房贷。

张大伟认为,下半年的房地产还会延续这个变化,从6月数据来看,房价下调加速,即使房价出现缓和也在今年三季度之后,目前对于房贷下调比较确定,从银行来说,目前对房贷谨慎态度还会延续。

应加快核销不良贷款

银监会发布的统计数据显示,一季度,银行业的不良贷款余额和不良率均有所上升。

对于银行业不良贷款上升的原因,阎庆民认为,宏观经济增速放缓影响、部分地区房地产风险逐渐显现、分行业风险暴露、银行内控不断加强、银行风险防控不足等是银行业不良贷款反弹的几个原因。银监会从2014年一季度起新增披露商业银行正常类和关注类贷款余额及比率。数据显示,截至一季度末,商业银行正常类贷款余额599671亿元,占比为96.46%;关注类贷款余额15553亿元,占比为2.50%。

某证券公司银行业研究员曾向表示,一季度的不良不论是余额还是增量情况都是多年以来的较高水平,这是市场对行业的预期在兑现,这个趋势不会在短时间内停止或逆转。2014年,银行整体不良会比2013年大,预计3~5年内将保持这个增长势头,上升到1.5%~2%都是可能的。

郭田勇认为,我国银行业一方面前期整体拨备率比较高,很多中小银行拨备率达到300%以上,同时商业银行虽然盈利速度下滑,但整体上仍保持盈利,所以还是有能力及时消化不良。

银行业金融机构应进一步加快核销不良贷款,阎庆民建议,第一,要充分利用银行盈利较好条件,进一步加大利润核销不良贷款的规模和进度;第二,主动与财政、税务部门积极沟通,争取更加灵活的不良贷款核销自主权及配套的税收政策。同时,及时与公安、法院等司法部门有效协调,创造有利的维护金融债权、化解不良贷款的法律环境;第三,加快批量、打包转让不良贷款的步伐,积极主动与资产转让市场买方沟通协调,提高不良贷款处置的规模和效率。

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